Việc điều hướng thế giới tài chính cá nhân có thể rất khó khăn, ngay cả với người lớn có khá nhiều kinh nghiệm trong thế giới việc làm. Với một số kế hoạch thông minh, một chiến lược tốt và hiểu biết về những điều cơ bản, bạn sẽ có thể phát triển các kỹ năng quản lý tiền bạc cần thiết để kiểm soát tài chính của mình. Sau đây là một số sự thật cơ bản về tài chính cá nhân mà mọi người nên biết.

Đặt mục tiêu

Nếu bạn không có đích đến cụ thể để hướng tới, bạn có thể khó tìm được động lực để tiết kiệm. Cho dù đó là ngôi nhà bạn đang để mắt tới hay tiền hưu trí, hãy xác định cẩn thận những mục tiêu này và tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm để có thể lập kế hoạch đạt được mục tiêu.

Bắt đầu ngay khi bạn có thể

Bạn đã bao giờ nghe nói đến lãi kép chưa? Quá trình này cho phép lãi suất tiết kiệm của bạn tăng thêm lãi suất. Bạn bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí càng sớm thì tiền của bạn càng có nhiều thời gian để tăng trưởng và tận dụng lãi kép. Thời gian thực sự là một yếu tố quan trọng đối với các khoản đầu tư của bạn, vì vậy, chỉ cần đợi vài năm để bắt đầu tiết kiệm có thể làm giảm đáng kể quy mô quỹ hưu trí của bạn.

Chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được

Thật dễ dàng trong thế giới tiêu dùng này để sống vượt quá khả năng của mình nhưng một nguyên tắc chung là hãy cố gắng tiết kiệm ít nhất 15 phần trăm thu nhập của bạn. Nếu bạn thấy dễ chi tiêu quá mức, hãy thử thanh toán những thứ như quần áo và hàng tạp hóa bằng tiền mặt thay vì thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Rút một số tiền cố định mỗi tháng giúp bạn nhận thức rõ hơn và đưa ra lựa chọn chi tiêu tốt hơn.

Tạo ngân sách

Ngân sách đóng vai trò quan trọng trong việc trả nợ, kiểm soát chi tiêu và duy trì mục tiêu. Có những ngày bạn dễ chi tiêu nhiều hơn một chút so với những ngày khác, nhưng nếu bạn có ngân sách hoặc đặt giới hạn chi tiêu hàng ngày, bạn sẽ có thể điều chỉnh và bù đắp cho bất kỳ khoản chi tiêu nào vào ngày khác.

Đặt chế độ tự động tiết kiệm của bạn

Tự động khấu trừ tiền đóng góp tiết kiệm của bạn từ tiền lương thông qua chương trình 401k và/hoặc gửi tiền trực tiếp vào tài khoản môi giới. Nếu bạn để dành tiền trước khi nhìn thấy, bạn sẽ không bỏ lỡ.

Luôn nhận tiền miễn phí

Nếu chủ lao động của bạn đề nghị đóng góp một phần trăm vào quỹ 401k của bạn – và hầu hết đều làm vậy – hãy tối đa hóa lợi ích đó bằng cách đóng góp vào giới hạn đóng góp. Những chủ lao động đề nghị đóng góp vào quỹ của bạn thường sẽ đóng góp tới 3-6 phần trăm lương hàng năm của bạn. Vì vậy, nếu bạn kiếm được 50.000 đô la và ông chủ của bạn đóng góp 401k của bạn tới 5 phần trăm, hãy đảm bảo đóng góp 2.500 đô la trong suốt cả năm.

Đừng quá ham nhà

Hãy cẩn thận không mua quá nhiều khi mua nhà mới. Một khoản thanh toán thế chấp lớn có thể thực sự khiến bạn mất tiền tiết kiệm. Hãy cố gắng nghĩ về những gì bạn thực sự cần từ ngôi nhà của mình để bạn có thể tự do chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu khác.

Bảo vệ bản thân

Một kế hoạch tài chính hoàn chỉnh bao gồm các điều khoản bảo vệ cuộc sống và tương lai của bạn. Bảo hiểm nhân thọ và kế hoạch bất động sản là chìa khóa để đảm bảo nghĩa vụ của bạn đối với những người thân yêu được thực hiện, ngay cả sau khi bạn qua đời. Hãy bắt đầu mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt nếu bạn chưa có. Ngay sau khi hoàn tất, hãy lập di chúc và nộp đơn. Bạn có thể sử dụng luật sư hoặc dịch vụ pháp lý trực tuyến như LegalZoom.com.

Đừng để thế giới tài chính làm bạn sợ

Chuyên gia tài chính Dave Ramsey đã nhận xét rằng “80 phần trăm tài chính cá nhân là hành vi” chứ không phải giáo dục. Trái với niềm tin phổ biến, bạn không cần phải là chuyên gia tài chính trên thị trường chứng khoán để bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư và chuẩn bị cho tương lai. Tất cả những gì bạn thực sự cần làm là xây dựng một kế hoạch vững chắc mà bạn sẽ cam kết và gắn bó trong nhiều năm.